{"id":13623,"date":"2020-08-13T22:14:36","date_gmt":"2020-08-13T20:14:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.richter.ca\/?p=13623"},"modified":"2021-07-21T20:19:03","modified_gmt":"2021-07-21T18:19:03","slug":"la-gestion-financiere-et-au-dela-role-du-conseiller-financier-de-famille","status":"publish","type":"insights","link":"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-reflexions\/la-gestion-financiere-et-au-dela-role-du-conseiller-financier-de-famille\/","title":{"rendered":"La gestion financi\u00e8re et au-del\u00e0 \u2013 R\u00f4le du conseiller financier de famille"},"content":{"rendered":"

Merci \u00e0 Karen Azlen<\/a>, qui a interview\u00e9 Mindy Mayman<\/a> dans le cadre de la s\u00e9rie de balados IntroCap Interviews d\u2019Introduction Capital<\/a>.<\/h2>\n

Les mots \u00ab\u00a0gestion financi\u00e8re\u00a0\u00bb peuvent \u00e9voquer un sentiment de confusion et de frustration et un tel amoncellement de papiers et de dossiers que l\u2019on risque de renoncer avant m\u00eame de commencer… pourtant, la gestion financi\u00e8re a quelque chose d\u2019artistique. Quoi? La gestion de l\u2019argent… une forme d\u2019art? Et pourquoi pas?<\/p>\n

Voici notre raisonnement : l\u2019art est une expression de l\u2019activit\u00e9 humaine. Pour cr\u00e9er un v\u00e9ritable chef-d\u2019\u0153uvre, il faut de la technique et de la cr\u00e9ativit\u00e9, et savoir manier des concepts et des id\u00e9es. Il faut savoir combiner divers \u00e9l\u00e9ments avec justesse, ma\u00eetriser les d\u00e9tails sans jamais perdre de vue l\u2019id\u00e9e d\u2019ensemble… et surtout, avoir le d\u00e9sir d\u2019exceller. Nous venons de d\u00e9crire un professionnel des services financiers digne de confiance. Seul un artiste inspir\u00e9, qui ma\u00eetrise parfaitement<\/em> la complexit\u00e9 de son art, dot\u00e9 d\u2019un esprit avant-gardiste et d\u2019une technique efficace peut peindre le portrait financier le plus fid\u00e8le, qui s\u2019harmonisera avec son environnement et r\u00e9sistera \u00e0 l\u2019\u00e9preuve du temps.<\/p>\n

\"Deux<\/a><\/p>\n

C\u2019est une description certes tr\u00e8s color\u00e9e, mais elle correspond bien, selon nous, au r\u00f4le d\u2019un conseiller de famille.<\/p>\n

Pour aider les familles \u00e0 atteindre leurs objectifs financiers, les conseillers ont souvent le mandat de proposer de nouvelles strat\u00e9gies uniques de gestion financi\u00e8re, parce que chaque famille est inimitable, tout comme ses objectifs. Pour cela, il lui faut \u00eatre cr\u00e9atif, avoir une excellente connaissance du march\u00e9 et de ses d\u00e9fis, ainsi qu\u2019un d\u00e9sir profond et sinc\u00e8re d\u2019\u00eatre utile aux autres et de les comprendre.<\/p>\n

Tr\u00eave d\u2019analogies! De nos jours, \u00e0 quoi ressemble un excellent conseiller financier de famille?<\/strong><\/p>\n

Pour Mindy Mayman<\/a>, associ\u00e9e au Bureau familial Richter (BFR), tout commence par une bonne capacit\u00e9 d\u2019\u00e9coute<\/strong>\u00a0: \u00ab\u00a0Nous sommes humains, nos jugements sont subjectifs, nous avons tous notre propre dialogue int\u00e9rieur, mais quand on conseille un client, il est important d\u2019essayer de comprendre le v\u00e9cu de sa famille et ses aspirations.\u00a0\u00bb De quelle fa\u00e7on? Pour Mme<\/sup>\u00a0Mayman, la cl\u00e9 est la curiosit\u00e9<\/strong>\u00a0: \u00ab\u00a0Je crois qu\u2019il faut se soucier v\u00e9ritablement des personnes avec qui vous travaillez. Les gens sont perspicaces. Si vous avez une d\u00e9marche de transparence et d\u2019authenticit\u00e9, ils le sentiront. C\u2019est important, car cela permet de mieux les conna\u00eetre, ainsi que leur famille, leur histoire, leurs aspirations et leurs objectifs financiers.\u00a0\u00bb Le conseiller peut ainsi comprendre toutes les facettes de la famille avec laquelle il travaille, ce qui lui permet d\u2019avoir une approche de gestion plus personnalis\u00e9e et globale pour les divers aspects de ses finances, \u00e0 savoir la construction du portefeuille, la production de rapports sur les placements, les services-conseils financiers, etc.<\/p>\n

Pour tisser des liens et b\u00e2tir une relation de travail avec les familles, le conseiller doit savoir exprimer son humanit\u00e9 profonde. Pour Mme<\/sup>\u00a0Mayman, cela veut dire faire preuve de vuln\u00e9rabilit\u00e9<\/strong> et d\u2019empathie dans son approche et dans ses interactions avec les membres de la famille\u00a0: \u00ab\u00a0Je crois que c\u2019est Bren\u00e9 Brown<\/a> qui a dit que la vuln\u00e9rabilit\u00e9 peut \u00eatre d\u00e9finie comme l\u2019incertitude, le risque et l\u2019ouverture \u00e9motionnelle. Quand on aborde des sujets tr\u00e8s sensibles avec les familles, qu\u2019il s\u2019agisse de leurs finances, de leur sant\u00e9 ou de leurs enfants (la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration), il faut accepter sa propre vuln\u00e9rabilit\u00e9 pour comprendre les clients et les rejoindre dans l\u2019\u00e9motion. C\u2019est l\u00e0 que l\u2019empathie<\/strong> intervient. C\u2019est facile, en th\u00e9orie\u00a0: il suffit de se mettre \u00e0 la place de l\u2019autre. En r\u00e9alit\u00e9, il faut du doigt\u00e9 pour endosser le r\u00f4le de conseiller de famille et voir tous les aspects qui entrent en jeu pour cr\u00e9er la dynamique propre \u00e0 une famille. Il faut parfois se mettre \u00e0 la place de plusieurs membres de la famille pour faire valoir les points de vue des uns et des autres, tout en restant objectif afin de formuler les meilleurs conseils possible.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le conseiller poss\u00e8de une autre qualit\u00e9 essentielle, peut-\u00eatre la plus cruciale de toutes\u00a0: l\u2019honn\u00eatet\u00e9<\/strong>. Il faut du courage pour dire aux clients ce qu\u2019ils ont besoin<\/em> d\u2019entendre et pas n\u00e9cessairement ce qu\u2019ils veulent<\/em> entendre, mais il essentiel de cultiver un dialogue ouvert, fond\u00e9 sur un respect mutuel de toutes les parties, pour servir les objectifs de la famille.<\/p>\n

Un excellent conseiller de famille poss\u00e8de ces importantes qualit\u00e9s, qui peuvent s\u2019appliquer \u00e0 diverses circonstances, de la gestion de patrimoine<\/a> \u00e0 la r\u00e9solution de probl\u00e8mes techniques complexes<\/a> en passant par le r\u00f4le de chef des finances personnel, sans oublier les dons de bienfaisance<\/a> et le passage de t\u00e9moin \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/a>. \u00c0 quoi reconna\u00eet-on un conseiller de confiance? \u00c0 sa fa\u00e7on d\u2019utiliser ses comp\u00e9tences techniques, son esprit d\u2019innovation et son bagage de connaissances pour accompagner les familles \u00e0 chaque \u00e9tape, sans perdre de vue leurs objectifs financiers, ni la feuille de route trac\u00e9e pour la r\u00e9alisation de ces objectifs.<\/p>\n

Pour Mme<\/sup>\u00a0Mayman, c\u2019est aussi \u00eatre l\u00e0 dans les moments difficiles. \u00c0 propos de la pand\u00e9mie et du r\u00f4le des conseillers du BFR, elle ajoute\u00a0: \u00ab\u00a0D\u00e8s le d\u00e9but de la pand\u00e9mie, nous avons communiqu\u00e9 avec les clients pour faire le point sur leur portefeuille. Habituellement, nous passons en revue le portefeuille chaque trimestre. Or, le trimestre n\u2019\u00e9tait pas fini, mais nous avons \u00e9prouv\u00e9 le besoin de leur pr\u00e9senter notre analyse et de parler de leurs finances dans ce contexte d\u2019incertitude. Dans bien des cas, ces appels ont rassur\u00e9 les clients, non seulement parce que nous avons pris l\u2019initiative de les contacter, mais aussi en raison de la composition de leurs portefeuilles. Pour la construction des portefeuilles, nous utilisons de nombreuses cat\u00e9gories d\u2019actifs et nous accordons une place importante aux placements non traditionnels. Pour nos clients, il \u00e9tait rassurant de savoir que les pertes de leur portefeuille n\u2019avaient pas du tout la m\u00eame ampleur que celles des march\u00e9s boursiers parce que leurs avoirs n\u2019\u00e9taient pas tous investis dans des actions. De plus, c\u2019\u00e9tait le bon moment d\u2019apporter des changements pour certains clients dispos\u00e9s \u00e0 prendre un peu plus de risque, car les circonstances avaient cr\u00e9\u00e9 des occasions de placement. Les familles avec lesquelles nous travaillons ont un plan et une strat\u00e9gie clairement d\u00e9finis. Certes, quand nous avons construit les portefeuilles, nous ne savions pas que nous serions frapp\u00e9s par une pand\u00e9mie mondiale, mais nous int\u00e9grons toujours la possibilit\u00e9<\/em> d\u2019une crise et nous concentrons nos efforts sur la r\u00e9partition de l\u2019actif et du risque afin d\u2019att\u00e9nuer le choc que pourraient subir les portefeuilles en cas de coup dur.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Pour les familles avec qui le BFR travaille, au d\u00e9but de n\u2019importe quelle p\u00e9riode d\u2019incertitude \u00e9conomique, une des priorit\u00e9s est de rappeler les principes de base\u00a0: nous rappelons aux familles que les p\u00e9riodes comme celle-ci ont \u00e9t\u00e9 prises en compte dans la construction de leur portefeuille. \u00ab\u00a0Nous avons travaill\u00e9 avec les familles de fa\u00e7on \u00e0 ce qu\u2019elles disposent de liquidit\u00e9s suffisantes pour une p\u00e9riode allant de 6 \u00e0 12\u00a0mois. Nous leur avons indiqu\u00e9 les parties de leur portefeuille qui souffriraient de la pand\u00e9mie et celles qui \u00e9taient beaucoup moins susceptibles d\u2019\u00eatre touch\u00e9es. Nous les avons accompagn\u00e9es pas \u00e0 pas pour qu\u2019elles comprennent bien et pour les rassurer au sujet de leur strat\u00e9gie\u00a0\u00bb, ajoute Mme<\/sup>\u00a0Mayman.<\/p>\n

Voir aussi\u00a0:<\/strong> Investir en temps de crise\u00a0: adopter une strat\u00e9gie offensive ou d\u00e9fensive?<\/a><\/p>\n

Pour veiller \u00e0 ce que le cadre d\u2019investissement d\u2019une famille lui procure les meilleures chances de r\u00e9ussite \u00e0 long\u00a0terme, les conseillers comptent aussi sur le <\/strong>contr\u00f4le diligent des gestionnaires de portefeuille<\/strong><\/a>. <\/strong><\/p><\/blockquote>\n

Mme<\/sup> Mayman fait remarquer que c\u2019est un des avantages d\u2019un cabinet comme le Bureau familial Richter : \u00ab Le BFR, qui est un cabinet ind\u00e9pendant de services-conseils, ne nous impose aucune limite sur les strat\u00e9gies \u00e0 envisager. Nous sommes toujours pr\u00eats \u00e0 examiner les occasions qui se pr\u00e9sentent parce que nous nous faisons un devoir d\u2019effectuer un contr\u00f4le diligent et une validation des gestionnaires de portefeuille. Ils doivent satisfaire aux exigences de notre contr\u00f4le diligent, aussi bien du point de vue des placements que de celui de la fiscalit\u00e9, car ils travaillent pour des familles canadiennes imposables. Cela nous permet d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 tous les types de placements non traditionnels : actions de soci\u00e9t\u00e9s ferm\u00e9es, immobilier, capital de risque, titres de cr\u00e9ance priv\u00e9s, etc. Cela veut dire aussi que nous ne sommes pas limit\u00e9s au march\u00e9 canadien. En fait, bon nombre de nos gestionnaires de placements non traditionnels sont \u00e9tablis \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur du Canada, simplement en raison de la taille du march\u00e9. Et si elles conviennent aux familles canadiennes imposables, nous sommes heureux de proposer ces strat\u00e9gies \u00e0 nos clients et d\u2019examiner ces possibilit\u00e9s plus en d\u00e9tail. \u00bb<\/p>\n

Humanit\u00e9, pr\u00e9sence d\u2019esprit, comp\u00e9tences techniques et connaissance approfondie du march\u00e9…. c\u2019est \u00e0 toutes ces qualit\u00e9s que l\u2019on reconna\u00eet un conseiller financier de famille qui est digne de confiance. Au BFR, cet ensemble de comp\u00e9tences est un pr\u00e9requis. Les diff\u00e9rents secteurs de la vie d\u2019une famille s\u2019entrecroisent. Il en va de m\u00eame pour le BFR. Mme<\/sup>\u00a0Mayman ajoute\u00a0: \u00ab\u00a0Nous pouvons compter sur des professionnels de talent qui ont de l\u2019exp\u00e9rience en finance et en fiscalit\u00e9, ainsi que des connaissances dans divers domaines comme les successions, les dons de bienfaisance, la cybers\u00e9curit\u00e9, etc. Nous sommes convaincus qu\u2019un professionnel doit savoir \u00e9tablir le dialogue aussi bien avec des entrepreneurs aguerris qu\u2019avec de jeunes entrepreneurs. Une personne consciente de la sagesse des membres plus \u00e2g\u00e9s de la famille, respectueuse de leurs connaissances et de leurs valeurs, mais sachant aussi tisser des liens avec la famille et travailler \u00e0 ses c\u00f4t\u00e9s pour inspirer la jeune g\u00e9n\u00e9ration.\u00a0\u00bb Le r\u00f4le de conseiller financier ne se limite pas \u00e0 la gestion financi\u00e8re. Il s\u2019agit d\u2019accompagner les familles \u00e0 chaque \u00e9tape de leur parcours afin de cr\u00e9er un chef-d\u2019\u0153uvre fid\u00e8le \u00e0 leur vie, \u00e0 leurs objectifs et \u00e0 leurs ambitions.<\/p>\n

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Pour d\u2019autres commentaires de Mindy\u00a0Mayman \u00e0 propos du r\u00f4le des conseillers financiers de famille, \u00e9coutez l\u2019entretien qu\u2019elle a eu avec Karen Azlen<\/a> dans le cadre des balados IntroCap Interviews d\u2019Introduction Capital<\/a>.<\/p>\n

Autres articles \u00e0 consulter\u00a0:<\/h3>\n