{"id":30851,"date":"2026-04-07T21:48:45","date_gmt":"2026-04-07T19:48:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.richter.ca\/?post_type=insights&#038;p=30851"},"modified":"2026-09-08T17:29:28","modified_gmt":"2026-09-08T15:29:28","slug":"linnovation-de-rupture-au-coeur-du-portefeuille","status":"publish","type":"insights","link":"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-reflexions\/linnovation-de-rupture-au-coeur-du-portefeuille\/","title":{"rendered":"L\u2019innovation de rupture au c\u0153ur du portefeuille\u00a0"},"content":{"rendered":"<div class=\"bl-wysiwyg animaenter wrapper\">\n    <p>Mis \u00e0 jour : 8 septembre 2026<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Comment les familles investissent dans l\u2019innovation selon une approche ax\u00e9e sur les objectifs<\/span><\/h2>\n<p>La construction de portefeuille pour les familles tr\u00e8s fortun\u00e9es a beaucoup \u00e9volu\u00e9 depuis les mod\u00e8les traditionnels d\u2019optimisation du rapport risque-rendement qui ont domin\u00e9 l\u2019investissement institutionnel pendant des d\u00e9cennies. Des approches comme la th\u00e9orie moderne du portefeuille, le mod\u00e8le d\u2019\u00e9valuation des actifs financiers et le concept de fronti\u00e8re efficiente demeurent importantes sur le plan th\u00e9orique, mais elles ne sont pas toujours faciles \u00e0 comprendre pour la plupart des investisseurs. Ces concepts ont \u00e9t\u00e9 \u00e9labor\u00e9s par des professionnels de l\u2019investissement pour aider \u00e0 optimiser les portefeuilles d\u2019institutions comme les r\u00e9gimes de retraite, les fonds de dotation et les fondations, qui poursuivent g\u00e9n\u00e9ralement des objectifs relativement pr\u00e9cis et ont des engagements clairement d\u00e9finis. Les familles, en revanche, vivent et g\u00e8rent leur patrimoine de fa\u00e7on bien diff\u00e9rente.<\/p>\n<p>Au Bureau familial Richter (Richter Family Office, RFO), notre exp\u00e9rience aupr\u00e8s de familles multig\u00e9n\u00e9rationnelles nous a montr\u00e9 que la construction d\u2019un portefeuille doit aller au-del\u00e0 de la recherche du meilleur rendement possible en fonction du niveau de volatilit\u00e9. Elle doit aussi soutenir un large \u00e9ventail d\u2019objectifs financiers, de priorit\u00e9s personnelles et de responsabilit\u00e9s \u00e0 long terme, dont plusieurs d\u00e9passent largement un seul cycle de march\u00e9. C\u2019est pourquoi notre approche envers la construction de portefeuille repose en partie sur un cadre ax\u00e9 sur les objectifs qui combine la rigueur analytique de l\u2019investissement institutionnel \u00e0 une structure qui refl\u00e8te la fa\u00e7on dont les familles vivent et g\u00e8rent r\u00e9ellement leur patrimoine au fil des g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\n<h3>Points \u00e0 retenir<\/h3>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019investissement ax\u00e9 sur les objectifs permet d\u2019arrimer le capital \u00e0 une intention pr\u00e9cise.<\/strong> Diff\u00e9rentes portions du patrimoine familial peuvent \u00eatre structur\u00e9es en fonction d\u2019objectifs, d\u2019horizons de placement et de niveaux de risque distincts.<\/li>\n<li><strong>L\u2019innovation de rupture peut jouer un r\u00f4le r\u00e9fl\u00e9chi au sein d\u2019un portefeuille plus vaste.<\/strong> Une allocation d\u00e9di\u00e9e peut offrir une exposition \u00e0 des tendances transformatrices \u00e0 long terme sans compromettre la stabilit\u00e9 de l\u2019ensemble du portefeuille.<\/li>\n<li><strong>Les march\u00e9s priv\u00e9s peuvent offrir un acc\u00e8s important \u00e0 l\u2019innovation.<\/strong> De nombreuses technologies et de nombreux mod\u00e8les d\u2019affaires de rupture se d\u00e9veloppent avant que les entreprises n\u2019acc\u00e8dent aux march\u00e9s publics, ce qui renforce l\u2019importance de la s\u00e9lection des gestionnaires, de la gouvernance et de la diligence raisonnable.<\/li>\n<li><strong>La gouvernance des placements permet de prendre des risques de fa\u00e7on responsable.<\/strong> Des param\u00e8tres clairs en mati\u00e8re d\u2019allocation, de surveillance et de prise de d\u00e9cision permettent aux familles de saisir des occasions plus risqu\u00e9es tout en tenant compte de leurs objectifs financiers et multig\u00e9n\u00e9rationnels.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Contrairement aux institutions, les familles ne consid\u00e8rent pas leur patrimoine comme un seul ensemble de capital indiff\u00e9renci\u00e9. La recherche et l\u2019exp\u00e9rience montrent que le patrimoine familial est g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9parti en diff\u00e9rentes cat\u00e9gories, chacune ayant un objectif, un horizon de placement et un niveau de tol\u00e9rance au risque distincts. Certaines portions du capital sont destin\u00e9es \u00e0 assurer la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e0 r\u00e9pondre aux besoins li\u00e9s au mode de vie, d\u2019autres \u00e0 soutenir la croissance \u00e0 long terme, tandis que d\u2019autres encore servent \u00e0 exprimer des aspirations, des convictions ou des objectifs de transmission.<\/p>\n<p>D\u00e9velopp\u00e9e dans les ann\u00e9es 1990 par les chercheurs Hersh Shefrin et Meir Statman\u00b9, l\u2019<strong>approche<\/strong><strong> ax\u00e9e sur les objectifs<\/strong> reconna\u00eet explicitement cette r\u00e9alit\u00e9. Plut\u00f4t que de regrouper tous les actifs dans un seul exercice d\u2019optimisation du rapport risque-rendement, le portefeuille est structur\u00e9 de fa\u00e7on \u00e0 ce que chaque allocation r\u00e9ponde \u00e0 un objectif pr\u00e9cis. Cette approche permet aux familles de mieux comprendre le r\u00f4le de chaque composante du portefeuille et r\u00e9duit ainsi le risque de prendre des d\u00e9cisions dict\u00e9es par les \u00e9motions en p\u00e9riode de volatilit\u00e9 ou d\u2019incertitude.<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Pourquoi l\u2019investissement ax\u00e9 sur les objectifs est essentiel pour les familles<\/span><\/h2>\n<p>Dans ce cadre, RFO allie la rigueur de l\u2019analyse institutionnelle \u00e0 une compr\u00e9hension des dimensions psychologiques et aspirationnelles propres au patrimoine familial. Cette approche permet de b\u00e2tir un portefeuille solide sur le plan analytique, align\u00e9 sur les objectifs de la famille et con\u00e7u pour traverser les diff\u00e9rents cycles de march\u00e9 ainsi que les transitions g\u00e9n\u00e9rationnelles.<\/p>\n<p>Cette approche allie une rigueur quantitative \u00e0 une compr\u00e9hension plus fine des priorit\u00e9s humaines afin que chaque niveau du portefeuille s\u2019appuie sur une strat\u00e9gie d\u2019investissement bien d\u00e9finie et s\u2019inscrive clairement dans les objectifs \u00e0 long terme de la famille.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Quelle place l\u2019innovation de rupture occupe-t-elle dans un portefeuille ax\u00e9 sur les objectifs?<\/span><\/h2>\n<p>L\u2019une des caract\u00e9ristiques les plus distinctives d\u2019un portefeuille familial ax\u00e9 sur les objectifs est <strong>son volet aspirationnel<\/strong>, soit la portion du capital consacr\u00e9e \u00e0 des occasions de forte croissance \u00e0 long terme qui comportent un niveau de risque plus \u00e9lev\u00e9, tout en offrant aussi un potentiel de rendement asym\u00e9trique. C\u2019est dans ce volet que RFO d\u00e9finit ce que nous appelons <strong>le volet des innovations de rupture<\/strong>.<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-30852\" src=\"https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-1024x830.png\" alt=\"Pyramide des objectifs financiers montrant trois niveaux : mode de vie et s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re, protection contre l\u2019inflation et cr\u00e9ation de patrimoine.\" width=\"522\" height=\"423\" srcset=\"https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-1024x830.png 1024w, https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-600x487.png 600w, https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-768x623.png 768w, https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-1536x1245.png 1536w, https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/rfo_triangle_f_2026-03-30-2048x1661.png 2048w\" sizes=\"auto, (max-width: 522px) 100vw, 522px\" \/><\/p>\n<p>Le volet des innovations de rupture ne constitue ni une allocation tactique ax\u00e9e sur la derni\u00e8re tendance du moment, ni un simple prolongement des placements en capital de risque ou en strat\u00e9gies de croissance. Il s\u2019agit d\u2019une composante intentionnelle du portefeuille, dont la taille est clairement d\u00e9finie, qui vise \u00e0 offrir une exposition aux grandes forces structurelles et transformatrices qui fa\u00e7onnent l\u2019\u00e9conomie mondiale. Il peut notamment s\u2019agir de l\u2019innovation technologique, de la transition \u00e9nerg\u00e9tique, des avanc\u00e9es en sant\u00e9, des sciences de pointe ou d\u2019autres tendances \u00e0 long terme susceptibles de cr\u00e9er une valeur consid\u00e9rable au fil du temps.<\/p>\n<p>Cette allocation remplit deux fonctions essentielles. Sur le plan financier, elle vise un potentiel de rendement asym\u00e9trique susceptible d\u2019avoir une incidence importante sur les r\u00e9sultats \u00e0 long terme. Sur le plan des convictions, elle permet aux familles d\u2019investir dans des domaines qui refl\u00e8tent leur vision du monde, leur instinct entrepreneurial ou ce qui leur tient profond\u00e9ment \u00e0 c\u0153ur. En r\u00e9servant une allocation distincte \u00e0 ces occasions, les familles peuvent participer pleinement \u00e0 l\u2019innovation sans compromettre la stabilit\u00e9 de l\u2019ensemble du portefeuille.<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Pourquoi les innovations de rupture exigent-elles une discipline de placement diff\u00e9rente?<\/span><\/h2>\n<p>Les placements ax\u00e9s sur les innovations de rupture diff\u00e8rent fondamentalement des cat\u00e9gories d\u2019actifs traditionnelles. Ils s\u2019inscrivent g\u00e9n\u00e9ralement dans un horizon \u00e0 long terme, comportent des caract\u00e9ristiques qui leur sont propres et sont souvent peu liquides. Leurs r\u00e9sultats d\u00e9pendent moins des mouvements g\u00e9n\u00e9raux du march\u00e9 que de la qualit\u00e9 de l\u2019ex\u00e9cution, des avantages concurrentiels et de puissantes tendances structurelles.<\/p>\n<p>Selon notre exp\u00e9rience, plusieurs des occasions les plus int\u00e9ressantes li\u00e9es aux innovations de rupture se trouvent davantage sur les march\u00e9s priv\u00e9s. Par d\u00e9finition, les technologies et les mod\u00e8les d\u2019affaires transformateurs ont tendance \u00e0 \u00e9merger aux premi\u00e8res \u00e9tapes du d\u00e9veloppement d\u2019une entreprise, avant d\u2019\u00eatre pleinement compris, largement adopt\u00e9s ou pr\u00eats \u00e0 r\u00e9pondre aux exigences des march\u00e9s publics. Parall\u00e8lement, les changements structurels dans les march\u00e9s des capitaux permettent aux entreprises de demeurer priv\u00e9es plus longtemps, gr\u00e2ce \u00e0 des bassins de capitaux priv\u00e9s plus importants et \u00e0 une d\u00e9pendance moindre envers les march\u00e9s boursiers. Par cons\u00e9quent, une part croissante de la cr\u00e9ation de valeur \u00e0 long terme se produit d\u00e9sormais avant une entr\u00e9e en bourse.<\/p>\n<p>Pour les familles qui consacrent une partie de leur capital aux innovations de rupture dans le cadre d\u2019une approche ax\u00e9e sur les objectifs, les march\u00e9s priv\u00e9s constituent donc un point d\u2019acc\u00e8s essentiel. Ils permettent de s\u2019exposer \u00e0 l\u2019innovation \u00e0 un stade o\u00f9 son potentiel peut \u00eatre particuli\u00e8rement important, mais aussi o\u00f9 la gouvernance et la diligence raisonnable sont les plus cruciales. Bien que les rendements potentiels puissent \u00eatre consid\u00e9rables, ces placements offrent parfois peu de possibilit\u00e9s de sortie, voire aucune, si les d\u00e9cisions prises au d\u00e9part s\u2019av\u00e8rent mauvaises. Il est donc d\u2019autant plus important de prendre les bonnes d\u00e9cisions d\u00e8s le d\u00e9but.<\/p>\n<p>Pour ces raisons, nous croyons que le volet des innovations de rupture exige un niveau particuli\u00e8rement \u00e9lev\u00e9 de recherche sur les gestionnaires et de diligence raisonnable. Dans bien des cas, le r\u00e9sultat final d\u00e9pend moins du th\u00e8me d\u2019investissement lui-m\u00eame que de l\u2019expertise du gestionnaire ou du partenaire qui donne acc\u00e8s \u00e0 l\u2019occasion, de l\u2019alignement de ses int\u00e9r\u00eats et de son niveau d\u2019implication op\u00e9rationnelle. Une exposition superficielle ou une simple connaissance g\u00e9n\u00e9rale d\u2019un secteur ne suffisent pas lorsque le capital peut \u00eatre engag\u00e9 pendant de longues p\u00e9riodes et qu\u2019une erreur de jugement peut \u00eatre difficile \u00e0 corriger.<\/p>\n<p>Chez RFO, cette r\u00e9alit\u00e9 influence directement notre fa\u00e7on d\u2019\u00e9valuer les occasions au sein du volet des innovations de rupture. Nous accordons une grande importance \u00e0 l\u2019exp\u00e9rience et \u00e0 la qualit\u00e9 du gestionnaire, \u00e0 sa capacit\u00e9 d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des occasions distinctives, \u00e0 l\u2019alignement des int\u00e9r\u00eats ainsi qu\u2019\u00e0 sa capacit\u00e9 d\u2019influencer activement les r\u00e9sultats et non simplement d\u2019y participer. Cette approche disciplin\u00e9e permet aux familles d\u2019investir dans des secteurs \u00e9mergents de fa\u00e7on r\u00e9fl\u00e9chie et intentionnelle, en fondant leurs convictions sur une gouvernance solide et un processus d\u00e9cisionnel rigoureux plut\u00f4t que sur le seul enthousiasme.<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Comment la gouvernance des placements permet-elle une prise de risque responsable?<\/span><\/h2>\n<p>Ce qui permet avant tout aux familles d\u2019investir de fa\u00e7on r\u00e9fl\u00e9chie dans les innovations de rupture, c\u2019est la mise en place d\u2019un cadre formel de<strong> gouvernance des placements<\/strong>. Ce cadre aide \u00e0 faire en sorte que les d\u00e9cisions pr\u00e9sentant un niveau de risque \u00e9lev\u00e9 et un potentiel de rendement important soient prises de mani\u00e8re d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e, dans leur juste contexte et en pleine connaissance de leurs r\u00e9percussions.<\/p>\n<p>Dans le cadre de gouvernance des placements de RFO, les investissements li\u00e9s aux innovations de rupture sont \u00e9valu\u00e9s en tenant compte de consid\u00e9rations plus larges, notamment la structuration fiscale, les besoins de liquidit\u00e9s, la planification successorale et les objectifs g\u00e9n\u00e9rationnels. La gouvernance \u00e9tablit des param\u00e8tres clairs quant \u00e0 la taille des positions, aux pouvoirs d\u00e9cisionnels, aux processus de r\u00e9vision et \u00e0 la surveillance des risques, ce qui permet aux familles d\u2019avoir confiance que leur capital aspirationnel est d\u00e9ploy\u00e9 de fa\u00e7on responsable.<\/p>\n<p>Il est important de souligner que la gouvernance ne freine pas l\u2019innovation. Au contraire, elle permet aux familles d\u2019agir avec conviction en cr\u00e9ant un cadre structur\u00e9 dans lequel elles peuvent prendre des risques calcul\u00e9s sans compromettre leur stabilit\u00e9 \u00e0 long terme. C\u2019est une distinction importante entre l\u2019approche de RFO et celle des banques, des gestionnaires de portefeuille ou des conseillers qui se concentrent uniquement sur les placements et qui ne disposent pas toujours de l\u2019ind\u00e9pendance ou de l\u2019\u00e9tendue des comp\u00e9tences techniques n\u00e9cessaires pour int\u00e9grer les d\u00e9cisions de placement \u00e0 l\u2019ensemble des consid\u00e9rations li\u00e9es au patrimoine familial.<\/p>\n<h2><span style=\"font-size: 35px\">Investir dans les innovations de rupture avec discipline et intention<\/span><\/h2>\n<p>Un volet des innovations de rupture soigneusement structur\u00e9 permet aux familles de participer aux forces les plus transformatrices qui fa\u00e7onnent l\u2019\u00e9conomie mondiale, tout en restant ancr\u00e9es dans leurs objectifs et leurs responsabilit\u00e9s \u00e0 long terme. Lorsqu\u2019il s\u2019int\u00e8gre \u00e0 un portefeuille ax\u00e9 sur les objectifs et repose sur une gouvernance rigoureuse ainsi que sur une diligence raisonnable approfondie, ce volet peut devenir un compl\u00e9ment puissant au portefeuille plut\u00f4t qu\u2019une source de d\u00e9stabilisation.<\/p>\n<p>Au Bureau familial Richter, nous ne consid\u00e9rons pas les innovations de rupture comme une tendance de placement \u00e0 suivre, mais comme une allocation aspirationnelle qui doit \u00eatre encadr\u00e9e avec rigueur. En combinant une surveillance des placements de calibre institutionnel \u00e0 des objectifs centr\u00e9s sur les besoins propres \u00e0 chaque famille, nous aidons les familles \u00e0 investir dans l\u2019innovation avec clart\u00e9, discipline et intention, afin de fa\u00e7onner les r\u00e9sultats non seulement pour le prochain cycle de march\u00e9, mais aussi pour les g\u00e9n\u00e9rations \u00e0 venir.<\/p>\n<\/div>\n\n<div class=\"experts-carousel\">\n    <div class=\"wrapper\">\n                <div class=\"tt-cta\">\n            <h2>Experts cl\u00e9s<\/h2>            <a href=\"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-experts\/\" class=\"arrow-l\">Afficher tout<\/a>\n        <\/div>\n    <\/div>\n                <div class=\"experts wrapper slickCarouselCustom\">\n                    <a tabindex=\"-1\" class=\"carousel-item\" href=\"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-experts\/anik-lanthier\/\">\n                <div class=\"image\">\n                                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/anik_lanthiel_site-web-740-x-640-px.webp\" alt=\"Anik Lanthier\">\n                    <div class=\"content\">\n                        <h3>Anik Lanthier<\/h3>\n                        <div class=\"ql\">M.Sc, CFA<\/div>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n            <\/a>\n                    <a tabindex=\"-1\" class=\"carousel-item\" href=\"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-experts\/spencer-clark\/\">\n                <div class=\"image\">\n                                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/spencer_clark_site-web-740-x-640-px.webp\" alt=\"Spencer Clark\">\n                    <div class=\"content\">\n                        <h3>Spencer Clark<\/h3>\n                        <div class=\"ql\">CFA, CAIA<\/div>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n            <\/a>\n                    <a tabindex=\"-1\" class=\"carousel-item\" href=\"https:\/\/www.richter.ca\/fr\/nos-experts\/loic-jule\/\">\n                <div class=\"image\">\n                                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cdn.richter.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loic_jule_site-web-740-x-640-px.webp\" alt=\"Lo\u00efc Jul\u00e9\">\n                    <div class=\"content\">\n                        <h3>Lo\u00efc Jul\u00e9<\/h3>\n                        <div class=\"ql\"><\/div>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n            <\/a>\n                <\/div>\n    <\/div>\n\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez comment int\u00e9grer l\u2019investissement de rupture (IA, \u00e9nergie, sant\u00e9) dans un portefeuille familial pour diversifier et soutenir la croissance \u00e0 long terme.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":30850,"template":"","insights-type":[1374,1360,1356],"class_list":["post-30851","insights","type-insights","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","insights-type-naviguer-la-dynamique-familiale","insights-type-gerer-votre-patrimoine","insights-type-planification-de-la-transition-et-de-la-succession"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.0 - 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