Série-conseils pour les familles entrepreneuriales : Préserver l’héritage et la stabilité  

« Lorsque notre père est décédé, ma mère, mes sœurs et moi avons dû prendre en charge un important héritage. Avec tout ce qu’il fallait gérer, des décisions financières aux tâches quotidiennes, comment pouvions-nous à la fois préserver son héritage et répondre aux besoins de notre famille ? » 

La perte soudaine d’un parent peut engendrer une série de défis complexes, particulièrement lorsqu’un patrimoine substantiel est en jeu. C’est ce qu’a vécu une famille à la suite du décès de leur père, qui laissait derrière lui une succession importante. Avec une mère âgée et trois filles dans la cinquantaine, la famille avait besoin d’un accompagnement structuré pour s’adapter à cette nouvelle réalité financière.

LE DÉFI

Au-delà du deuil, la famille s’est retrouvée face à l’urgence de prendre en main la gestion du patrimoine familial. La succession comprenait divers actifs : placements, biens immobiliers et une entreprise en exploitation. 

Bien que la mère soit informée, elle souhaitait que ses filles soient pleinement préparées à gérer cet héritage à long terme. Il leur fallait un plan global pour structurer les tâches administratives, revoir leur portefeuille de placements et s’assurer d’une planification fiscale efficace — le tout, en respectant les volontés de leur père. 

NOTRE SOLUTION

Pour répondre à cette situation, nous avons mis en place une approche collaborative combinant gouvernance familiale et services financiers personnalisés. Notre solution s’articulait autour de quatre axes principaux : 

• Gouvernance familiale
  Nous avons commencé par organiser des rencontres familiales afin d’instaurer un cadre de gouvernance structuré. Cela comprenait la définition des rôles et responsabilités, l’établissement de canaux de communication clairs, et la fixation d’objectifs à long terme pour la gestion du patrimoine. En impliquant tous les membres de la famille dans ces échanges, nous avons permis l’expression de tous les points de vue, favorisant une approche concertée. Ces rencontres ont également été l’occasion de les sensibiliser aux rôles des administrateurs et des fiduciaires. 

• Services financiers personnalisés
  Notre équipe a pris en charge les tâches administratives liées à la gestion de la succession : organisation des dossiers financiers, coordination avec les fournisseurs de services, et supervision des opérations financières quotidiennes. En centralisant ces responsabilités, nous avons allégé le fardeau sur la famille tout en assurant une gestion efficace. 

• Revue des placements
  Nous avons procédé à une évaluation complète du portefeuille de placements de la famille, en analysant le rendement, le niveau de risque et la concordance avec leurs objectifs financiers. À partir de cette analyse, nous avons formulé des recommandations pour optimiser le portefeuille : diversification, réallocation des actifs et ajustements en fonction de leurs priorités à long terme. 

• Services-conseils en fiscalité
  Les implications fiscales d’une succession peuvent être complexes. Nous avons offert des services de planification fiscale pour aider la famille à comprendre ses obligations, à s’y conformer et à réduire la charge fiscale globale. Cela comprenait des stratégies d’optimisation, l’analyse des incidences fiscales, ainsi que des mesures concrètes pour améliorer l’efficience fiscale à l’échelle du patrimoine familial. 

En intégrant ces volets dans une solution complète, nous avons permis à la famille de répondre à ses besoins immédiats tout en assurant la pérennité de l’héritage familial. Notre accompagnement a non seulement simplifié la gestion du patrimoine, mais aussi soutenu la cohésion familiale à un moment de transition difficile. 

Résultat : la famille a pu traverser cette période avec clarté et confiance, en préservant l’héritage de leur père et en sécurisant leur avenir financier. Grâce à notre expertise en gouvernance familiale, en gestion financière, en placements et en fiscalité, ce moment difficile s’est transformé en une occasion de stabilité et de croissance, une façon tangible d’honorer l’héritage parental pour les générations à venir.