Les avantages et les inconvénients de transmettre un héritage de son vivant
Voir la prochaine génération profiter de son héritage peut être une source de satisfaction, mais cette démarche comporte des risques.
Alors que les familles canadiennes se préparent à transférer plus de 1 000 milliards de dollars au cours des prochaines décennies, plusieurs réévaluent le moment et la manière dont ce patrimoine devrait être transmis. Un article récent du Financial Post explore la tendance croissante à donner « de son vivant », où parents et grands-parents offrent un soutien financier plus tôt afin d’aider la relève à faire face à la hausse des coûts du logement et à une capacité d’épargne limitée. Bien que des outils comme le CELIAPP, le CELI et le REER offrent des possibilités fiscalement avantageuses pour soutenir cette approche, cette décision implique des compromis importants en matière de contrôle, de moment et de sécurité financière à long terme.
Dans cet article, Greg Moore, associé et gestionnaire de portefeuille, présente une perspective intergénérationnelle issue de son travail auprès de familles à valeur nette élevée. Il souligne que le principal défi dépasse la planification financière. Il réside dans la préparation de la relève à gérer le patrimoine de façon responsable. Les familles s’interrogent de plus en plus sur la manière de développer la littératie financière et le sens des responsabilités, sans créer de dépendance ni diminuer la motivation. Greg souligne également le contexte actuel, où les médias sociaux et certains comportements axés sur le risque peuvent influencer les décisions d’investissement, ce qui renforce la nécessité d’un encadrement réfléchi.
Il insiste sur l’importance de mettre en place des stratégies de transfert intentionnelles qui équilibrent les possibilités offertes et la responsabilisation. Cela peut inclure l’établissement d’attentes claires, une exposition encadrée au risque et l’intégration de l’éducation financière au processus. En définitive, un transfert de patrimoine efficace ne constitue pas une opération ponctuelle, mais un processus continu et intégré qui aligne les valeurs familiales, prépare les futurs décideurs et soutient la pérennité de l’héritage.
Lisez l’article complet sur le site du Financial Post.
