Planification de la relève : le rôle primordial d’un conseiller de confiance
Retournons 20 ans en arrière : nous voulions, pour ce bureau familial, créer un modèle de services-conseils en gestion de patrimoine entièrement indépendants et objectifs pour des familles à la recherche d’une approche intégrée de pérennité du patrimoine et de planification de la succession. Aujourd’hui, à titre de l’un des plus anciens et des plus imposants bureaux familiaux entièrement indépendants, le Bureau familial Richter (BFR) est réputé pour offrir à ses clients un accès privilégié à des solutions de placement hors pair et à des stratégies spécialisées provenant des quatre coins du monde. Le BFR est un partenaire de confiance dans le milieu des placements dans son ensemble.
Le rôle d’un conseiller de confiance va au-delà de l’offre de produits ou de services.
La planification de la relève permet de préparer le patrimoine pour les prochaines générations. Pour les familles bien nanties, plusieurs éléments doivent être pris en compte lors de la préparation d’un plan holistique afin que le patrimoine survive à de nombreuses générations. Parmi ces éléments, notons les suivants :
- adopter un plan qui met d’abord l’accent sur les intérêts, les valeurs et les objectifs des membres de la famille;
- choisir une approche intégrée qui fournit des renseignements pertinents pour toutes les décisions relatives à l’impôt, à la succession et à la gestion de portefeuille;
- offrir la marge de manœuvre nécessaire pour que la famille ait accès à des solutions de placement appropriées et à un cadre pour faire des choix éclairés;
- privilégier la transparence quant aux honoraires et aux conflits d’intérêts potentiels.
Ces éléments doivent représenter les principes directeurs clés d’un véritable conseiller de confiance. Ils sont les pierres angulaires de l’approche du BFR.
Au Bureau familial Richter, nous exploitons un modèle fondé sur la transparence et adoptons une approche intégrée à l’égard de la gestion des placements, de la fiscalité et de la planification successorale pour favoriser la préservation, la croissance et le transfert du patrimoine de génération en génération. Obtenir des rapports qui regroupent tous les placements traditionnels et non traditionnels détenus par la famille offre plus de clarté et de contrôle à la famille. Elle peut ainsi prendre des décisions plus éclairées qui peuvent mener à de nouvelles stratégies de placement ou au maintien des stratégies existantes. Notre mandat initial s’articule autour de la sélection de gestionnaires et de la répartition d’actifs en toute connaissance de cause et objectivité, mais il ne s’agit que de la première étape.
Nous offrons une valeur ajoutée : nous agissons également comme un conseiller de confiance pour guider les familles dans le vaste éventail de conseillers, financiers ou non, avec qui elles font des affaires. Nous offrons des conseils objectifs et un forum sécuritaire et exclusif, où la famille peut discuter de ses enjeux, de ses objectifs et de sa dynamique familiale. Une grande richesse est souvent synonyme de grandes émotions. Comme une famille, richesse et émotions sont étroitement liées. L’une influence l’autre et elles peuvent nuire à l’harmonie familiale et à la constitution d’un plan pratique, bien défini et réfléchi de pérennité du patrimoine.
« Le rôle d’un conseiller de confiance va au-delà de l’offre de produits ou de services. Son approche est plus globale et vise à aider les familles à régler des questions complexes sur les plans relationnel et émotif. Nous accompagnons les familles dans des épreuves sociales et humaines uniques qui sont liées au fait de posséder un patrimoine important », souligne le vice-président du BFR, Greg Moore. « Nous travaillons avec la famille, et pour la famille, afin de faire fructifier le patrimoine d’une génération à l’autre. Le patrimoine doit ouvrir des portes. Il ne doit pas donner l’impression à quelqu’un que tout lui est dû. »
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Indépendant et exempt de tout conflit financier
L’indépendance du BFR, qui le rend exempt de tout conflit financier, fait en sorte que les clients nous réitèrent leur confiance. Pourquoi? En ne touchant aucun avantage financier pour la vente d’un produit financier en particulier ou des solutions de placement bien précises, le BFR est d’avis qu’il travaille dans l’intérêt de la famille. La constitution d’un portefeuille doit se faire en amont, selon les besoins et les objectifs propres à chaque famille, et non pas dans une optique d’optimisation des frais.
« Lorsque les familles exercent un plus grand contrôle sur leur patrimoine et qu’elles voient la succession avec plus de certitude, elles ont plus de temps à consacrer aux aspects humains, soit le fondement de la réussite à long terme. Nous encourageons tous les membres de la famille à prendre part au processus sur un même pied d’égalité », souligne Mindy Mayman, associée du Bureau familial Richter. « La famille doit vous accorder sa confiance pour que vous puissiez la conseiller dans des moments difficiles, tout en respectant son rythme. Lorsqu’une famille constate que nous pouvons l’aider avec les aspects techniques et liés aux placements, elle nous confie peu à peu des problèmes plus complexes. »
La planification doit commencer dès maintenant
Bâtir la confiance et planifier l’avenir exige du temps et de l’énergie. Néanmoins, le processus fonctionne plus efficacement lorsque l’harmonie règne entre les membres de la famille. Planifier durant les périodes de stress accru (problème de liquidités, décès d’un membre de la famille) augmente les tensions et exacerbe les émotions. S’allier à un conseiller de confiance facilite la mise en œuvre de changements constructifs qui gagnent la confiance des familles et incitent les membres du noyau familial à se faire confiance. Ainsi, en formant un tout, la famille est mieux outillée pour faire face aux étapes importantes de la vie.
Les familles bien nanties occupent une position unique en ce sens où leur patrimoine leur permet de jouir de certaines libertés et de saisir des occasions. Un tel avantage comporte néanmoins son lot de défis uniques. Notons une unité familiale précieuse et les relations de confiance. Un conseiller de confiance favorise une communication renforcée et plus ouverte et un plan bien défini pour le patrimoine familial des générations futures en plus de réduire le stress du membre de la famille qui se charge que tout soit en ordre pour réduire le fardeau du reste de la famille.
« Beaucoup de gens recherchent la simplicité, ils souhaitent qu’une personne défende leurs intérêts, les protège et les aide à maximiser leurs chances d’atteindre certains objectifs – à la fois financiers et émotifs. C’est exactement ce que nous faisons chez Richter », ajoute Greg Moore.
La planification de la relève est essentielle pour toutes les familles puisqu’elle permet de préserver le patrimoine pour les prochaines générations. En choisissant un conseiller de confiance pour vous guider tout au long du processus, vous vous donnez des chances de réussir.
Le Bureau familial Richter célèbre son 20e anniversaire alors que le cabinet Richter S.E.N.C.R.L. offre des services de fiscalité et des conseils aux entreprises depuis plus de 90 ans. Ils ont tous deux bâti leur réputation sur la confiance. Ensemble, ses professionnels sont en mesure de planifier votre relève, celle de votre famille ainsi que votre patrimoine pour les années à venir.
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