Bureau familial Richter

Nous savons que transférer votre patrimoine aux générations futures va bien au-delà des dollars et des sous. Il s’agit de la transmission de votre héritage.

Dans bien des familles, les structures financières complexes, les décisions chargées d’émotion et les conflits potentiels entre ses membres font qu’une telle richesse devient un fardeau plutôt qu’un avantage.

En plus de vous proposer la meilleure équipe de sa catégorie et son approche, nous vous encadrons au quotidien dans les décisions et les conversations délicates. Ensemble, nous tâcherons d’atteindre vos objectifs financiers et de parer aux imprévus, tout en libérant votre temps précieux et en protégeant le patrimoine que vous avez passé votre vie à bâtir.

Formé en 2001, le Bureau familial Richter (BFR) s’est forgé une excellente réputation en matière de services-conseils en gestion de patrimoine entièrement indépendants, holistiques et objectifs auprès de certaines des familles canadiennes les mieux nanties.

Votre directeur du placement attitré…

En quoi sommes-nous uniques? Bien que nous ayons une vaste expérience auprès des principales institutions financières, nous ne sommes affiliés à aucune d’entre elles. Notre modèle d’affaires ne se fonde pas sur la gestion des actifs à l’interne et sur la vente de produits de placement. Au lieu, ce sont les familles que nous servons qui versent nos honoraires. Nous sommes ainsi en mesure d’avoir recours aux meilleurs gestionnaires à l’échelle mondiale afin d’offrir des solutions personnalisées qui conviennent à la situation unique de chaque famille. Pour les familles qui deviennent clientes du BFR, cela signifie qu’elles n’ont pas à liquider de placements existants. Notre approche vise plutôt à intégrer les relations existantes qu’elles entretiennent avec d’autres intervenants et à établir des solutions globales.

… et le stratège de votre patrimoine

Lorsque les conseillers opèrent en vase clos, les familles sont laissées à elles-mêmes et doivent s’assurer que les renseignements sont communiqués à tous les intervenants et que les plans sont mis en œuvre rapidement. Situer la famille au centre de ce cadre complexe amoindrit les avantages de la collaboration et du soutien mutuel découlant de l’interaction entre vos professionnels. Nous comprenons que vous êtes déjà assez occupés, alors nous tâchons de vous enlever ce fardeau.

Nous nous orientons selon vos besoins et vos objectifs dans notre rôle de stratège pour assurer une communication et une collaboration harmonisées entre vos divers conseillers. Ceci contribue à atténuer les risques liés à une mauvaise planification fiscale ou successorale et assure une approche réfléchie à l’égard de la construction et de la gestion de portefeuille.

Gestion de patrimoine

Agissant à titre de « directeur financier » de votre famille, nos professionnels fournissent des services-conseils en gestion de patrimoine entièrement indépendants pour investir et faire croître vos actifs. Nous effectuons la construction de portefeuille dans toute une gamme d’investissements publics et privés, en fonction de conseils sans conflits d’intérêts et de rapports consolidés pour que sachiez toujours où en sont vos placements.

Compte tenu de notre modèle d’architecture ouverte, nous sommes constamment à la recherche de nouvelles possibilités de placement intéressantes qui pourraient compléter les placements existants de nos familles clientes. Cependant, nous nous assurons que chacune de ces possibilités est approuvée selon un processus rigoureux par notre comité des placements et nos analystes afin d’acquérir une compréhension exhaustive de la nature du placement, de la qualité du gestionnaire et des conséquences fiscales potentielles.

Stratégie de placement

Des conseils indépendants et objectifs vous aident à prendre des décisions éclairées et judicieuses à long terme. Le BFR surveille sans cesse des stratégies spécialisées et distinctes aux quatre coins du monde. Nous recommandons uniquement des gestionnaires de placements triés sur le volet dont le style et le rendement seront les mieux adaptés à vos objectifs financiers. Nous surveillons votre portefeuille et analysons le rendement ajusté en fonction du risque de vos placements de façon objective, à l’aide d’indices de référence.

Même si le BFR est inscrit à titre de gestionnaire de portefeuille dans tous les territoires où il exerce ses activités, notre rôle consiste à offrir des conseils réfléchis aux familles sur des sujets liés à la sélection de placement et à la construction de portefeuille. Nous n’exerçons donc aucun pouvoir discrétionnaire à l’égard des investissements de nos clients et nous n’adoptons aucune stratégie sans l’approbation des familles.

Planification fiscale et successorale

Pour nos familles, la gestion de placement n’est qu’une des facettes d’importance : la planification successorale et fiscale est souvent un élément plus considérable d’un cadre multigénérationnel. En liaison avec les experts en fiscalité de Richter, le Bureau familial est on ne peut mieux placé pour guider les familles dans l’univers complexe de la planification fiscale et successorale. Nombre de nos clients font affaire avec Richter pour les services relevant des impôts, de la succession et des investissements, tandis que d’autres travaillent avec des conseillers extérieurs de longue date. Peu importe, le Bureau familial sait collaborer avec une équipe multidisciplinaire pour vous épargner d’avoir à traiter vos questions techniques complexes.

En termes pratiques, le Bureau familial Richter possède l’expertise nécessaire pour évaluer les risques fiscaux de chaque stratégie de placement afin que votre portefeuille soit fiscalement avantageux et aligné sur votre plan successoral. Nous collaborons avec différentes équipes d’experts en fiscalité; ceux avec lesquels vous travaillez peut-être déjà et d’autres que nous pourrions vous suggérer. Nous clarifions les concepts complexes présentés aux membres de votre famille afin que vous puissiez en évaluer le bien-fondé et prendre une décision éclairée.

Gestion financière familiale

En plus de servir de directeur des investissements de votre famille, notre équipe de Gestion financière familiale (GFF) se charge des responsabilités opérationnelles qui accaparent votre temps précieux. Agissant comme votre directeur financier personnel, nos professionnels surveillent et orientent stratégiquement les aspects tels que la gestion des finances personnelles, la transmission intergénérationnelle des richesses matérielles, les possibilités de planification commerciale et personnelle et la stratégie philanthropique. L’équipe vous fournira des indicateurs de rendement, en plus de gérer votre calendrier financier et d’établir une feuille de route pour la prochaine génération.

En intégrant les rapports de vos finances et de vos investissements, nous vous donnerons des analyses précises, c’est-à-dire comment vos actifs performent et comment l’argent est dépensé. Voilà qui simplifie l’administration de tous les aspects des avoirs de votre famille, en plus d’assurer la continuité avec un principal point de contact reliant ses affaires financières.

Philanthropie

Les dons de bienfaisance reflètent souvent les valeurs fondamentales de votre famille; ils représentent qui vous êtes et ce que vous aspirez à léguer comme patrimoine. Dans le but de pleinement tirer parti de la philanthropie, il faut s’assurer que vos gestes sont efficaces et que vos dons servent à des usages qui traduisent vos intentions. Puisque chaque dollar compte, nous travaillons de près avec nos familles pour veiller à ce que leurs dons caritatifs soient le plus avantageux que possible fiscalement parlant afin de maximiser leur impact économique.

Nous savons également que la philanthropie est un excellent moyen de resserrer les liens de votre famille en lui procurant un forum pour transmettre les valeurs fondamentales à toutes les générations. Cela aidera vos héritiers à voir l’effet des dons sur la société qui les entoure, ainsi que des enjeux pratiques de la gestion de placement. Bien des familles ont recours aux fonds caritatifs afin de développer l’éducation financière de leurs héritiers et leur enseigner à interagir avec le réseau-conseil de la famille. Le BFR encourage les familles à s’efforcer de se rallier ainsi et d’impliquer de multiples générations dans des questions de stratégies philanthropiques.

Services-conseils en assurances

L’assurance-vie peut constituer une importante stratégie d’investissement pour les familles qui recherchent des sources de liquidités au décès ou des objectifs philanthropiques. Comme le BFR choisit les meilleurs gestionnaires de placement, nous vous encadrerons à savoir si l’assurance-vie est appropriée, et en tel cas, quel montant et quel type de produit servent mieux vos besoins. Nous pouvons échanger avec votre courtier en assurance actuel ou vous en référer un.

Gestion des liquidités

La gestion est une partie essentielle du cadre financier d’ensemble d’une famille, si bien qu’avoir l’aide d’un bon conseiller pour traiter vos besoins en liquidités peut vous économiser du temps et de l’argent. Dans le cadre des services-conseils de gestion de portefeuille du BFR, nous œuvrons avec les familles afin de déterminer les besoins en liquidités et les moyens les plus fiscalement avantageux de financer les dépenses quotidiennes. De même, nous donnons ainsi aux familles un accès à des solutions de placement efficaces qui constituent des sources de liquidités rapides.

Le Bureau familial Richter peut collaborer avec Richter S.E.N.C.R.L. et votre banquier privé pour prendre en charge vos besoins quotidiens en matière de comptabilité, de tenue de livres et de paiements de factures. Nous veillons à ce que l’argent dont vous avez besoin soit disponible, ce qui vous décharge des tâches administratives que vous devez normalement superviser.

Gouvernance familiale

Les sociétés familiales sont complexes, qu’il s’agisse de membres d’une famille qui exploitent une entreprise ou qui sont des parties prenantes dans une grande société passive d’investissement. Le Bureau familial peut vous aider à mettre en place la gouvernance indiquée de sorte à inclure la participation de ses membres dans la gestion du portefeuille afin d’assurer une transition sans heurts d’une génération à l’autre.

Contrôle diligent

Les chiffres et le rendement ne disent pas tout. Un contrôle diligent approprié exige de nombreuses rencontres avec le gestionnaire ainsi que des visites à ses bureaux afin de bien déterminer si la stratégie convient à nos clients. Nous nous basons sur une liste exhaustive de facteurs qualitatifs et quantitatifs. Notre approche multidimensionnelle est davantage axée sur les objectifs que sur la simple diversification des actifs. Il est primordial de comprendre à fond les stratégies que nous employons afin d’aider les clients à atteindre leurs objectifs de placement variés.

Éducation financière

L’éducation financière est la clé pour prendre des décisions avisées en matière d’investissement. Elle comprend diverses composantes allant des compétences de base jusqu’à une connaissance plus approfondie des solutions d’investissement, des états financiers, des impôts et des marchés financiers. Le Bureau familial de Richter investit énormément de temps à renseigner ses clients et leurs enfants à ces sujets. Pour réussir une transmission de patrimoine d’une génération à l’autre, le simple transfert efficace du patrimoine ne suffit pas; il faut aussi transmettre un héritage de connaissances et de valeurs familiales.